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周沙:libra 引发的区块链格局之变

井粉2019-07-19【井通生态资讯】人已围观

简介6月18日,Facebook联合二十余家机构发布加密货币Libra白皮书,提出打造“一个低波动、低通胀、可在全球通用的数字原生货币”,石破天惊。此举引发全球热议,我也接受多家媒体的采访,那么,libra对区块链的发展格局将带来怎样的影响?

与“先行者”同行

  周沙|井通科技创始人、MOAC区块链联合创始人

  我长期旅居美国,2013年在硅谷创立井通科技,2017年筹建墨客(MOAC)网络。在区块链领域,应该是先行者了,也用“井底望天”的笔名,写过《大国游戏》,对大国关系和国际问题有些研究。

  6月18日,Facebook联合二十余家机构发布加密货币Libra白皮书,提出打造“一个低波动、低通胀、可在全球通用的数字原生货币”,石破天惊。此举引发全球热议,我也接受多家媒体的采访,那么,libra对区块链的发展格局将带来怎样的影响?

1.Facebook为什么要发起Libra?

  Facebook现在的主要收入是广告收入,一块是商业广告,一块是政治广告,而政治广告跟美国的选举制度有关系,每四年一次的总统大选,包括同时进行的参众议院各个州长选举,选举行为是一个很大的金钱行为,政治广告的收入占比比较大。跟传统的美国两党控制的媒体不一样,Facebook是被动的,但是它却给了一些人在Facebook上操作的空间和平台。Facebook的影响力已经超过了大部分的美国传统的电视网传统媒体。像Google也有这个问题,对用户画像精准,大数据的效率非常高,在此基础上进行政治广告投放,其效果实际上比传统电视网更强。美国大的电视网,福克斯是共和党掌握的,CNN是民主党掌握的。Facebook已经颠覆了两党精英的政治垄断权,两党的政治秩序和政治权利在动摇,Facebook在用户隐私上也被质疑得很厉害,在政治上遭遇了很大的阻力。

  通过发行libra,Facebook可以转型,放弃政治广告和部分商业广告,做起类似“支付宝”、“余额宝”和跨境汇兑一类的业务,通过这部分业务的收入支撑Facebook整体业务的发展。

  未来,Facebook的业务架构应该是“中心化”和“去中心化”混合的模式,社交圈子的各种应用和服务还是采用“中心化”的方式处理,金融类业务可能针对某些需求采取“去中心化”的方式处理。Facebook引入libra,对用户数据的改变将有几个方面:

  从用户的角度来说,libra用区块链的方法,对个人隐私数据进行确权和付费使用,确实可以在某种程度上讨好用户,能够把部分的经济利益回馈给这些用户,用户的个人隐私受到了保护。

  从国家角度看,用户数据虽然属于个人隐私,但是集中起来就会涉及国家安全。Facebook去年被打得很惨,就因为在AI和大数据的分析下,政治利益团体利用这些分析结果,再结合“白手套”组织的操作,可以影响政府的大选。

  在Libra的激励机制下,一个国家的国民将信息全部提供给Facebook,这已经涉及国家主权层面的内容了。Libra并不能完全解除Facebook发展上的法律障碍。未来,应该针对数据存放、数据处理和分析结果运用,在国家主权方面有一整套的设计和建构。

2.再从Fintech的角度来看

  Fintech是金融和科技的结合,从金融角度出发,就是利用科技为现有金融的逻辑和架构服务,比如,在互联网上进行股票交易;从科技角度来看,则是根据金融运行的内部原理,通过科技进步而发展出一种全新的金融形式,在中国比较典型的就是支付宝。

  比特币则是自带金融属性,把互联网从信息互联网提升到价值互联网,可以用货币定量的一些价格进行生产交换消费。这个方向上发展出新的模式,既颠覆现有的互联网高科技行业,也颠覆了现有的金融行业。

  JP摩根代表金融界先跳了进来,现在Facebook代表科技界跳了进来,要架构出一种金融科技新模式。

  Facebook在全球范围内拥有逾27亿用户,有真实资产支撑,意味着其币值相对比特币这样的虚拟货币而言将更为稳定。即使Facebook用户中只有10%使用Libra,就算只有3亿用户,已经是一个很大的量,整个美国的人口才3亿。

  libra的体量将超过世界上大多数经济体,通过自身运作的金融系统,可以把各种应用带进来,在这里该做电商的做电商,该做服务的做服务。这种经济体对未来人类社会的运作将造成很大的影响。

  那么,其它巨头会不会进来?现在为止,美国除了Facebook在做,还有JP摩根在以太坊修改版本上做,IBM联合恒星在做。而国内的BAT,还有很多银行巨头,走的都是Fabric那条线,要真正的进来或者自起炉灶的话,可能要放弃那条线。

  至于支付方面,PayPal、Visa、MasterCard这几家参与进来,能不能真正发挥作用是一回事,但不加入就上不了船,有一种害怕错过的心态。

  实际情况是,在中国银联系统已经把转账费用做得非常低了,而美国非常高的。美国尤其是银行间的转帐费用高,效率差,时间慢。在支付,尤其是移动支付上,美国远远落后中国,支付宝、腾讯支付已经强很多,Libra如果落地就能降低成本。

  是不是他们希望用这种方式来弯道超车,这是以后可以看到的,也会给支付宝和腾讯形成真正的压力。

3.那么,libra会怎么做?

  在Facebook的生态里,Libra第一步发挥其支付功能,接下来将发挥其借贷和储备的功能,进而还可能推出各种建立于Libra基础上的金融衍生品,从而实现各种“去中心化”的金融形态。

  国际货币体系可能会由主权货币主导,转化成主权货币和超主权货币并存的局面,Libra正是其中一例。对于一个经济体量较小的小国而言,可能没有能力去运行一种自己的货币,很可能会考虑去使用类似Libra这样的数字货币。

  Libra提出的超主权货币是一个全新的概念,而且要做成稳定币的形式,这里面的机制设计非常复杂,将面临大量的陷阱,而且所谓的超主权货币的概念未必走得通。

  首先,Libra锚定一篮子货币,就相当于IMF的SDR特别提款权,但是这种设计是一种信用的构建,并不能对应零售业务的支付。

  其次,如果构建起了超主权货币,就意味着是主权货币后面的一种清算机制,相当于国际清算银行BIS,就成了央行的央行。

  第三,稳定币的构想能否达成?Libra对应一篮子货币,这些货币的比例如何分配,主权货币一般根据贸易关系和经常账户往来,来确定一篮子货币的分配比例。而且,这种比例属于机密,一旦泄露和运作不当,就会导致套利基金的大举攻击。

  如果Libra体量比较大,这种稳定的比例设定,就会在外汇市场进行一些互动。国家与国家之间的外汇市场,除了市场因素,还有贸易战的因素,各国央行有大量的白手套在进行各种操纵,要维持Libra币值稳定是蛮难的一个技术操作,并不是抵押和挂靠银行资产和维持一篮子货币稳定的逻辑。

  而且,最后在体系外流转,还涉及与具体地方法币的兑换,在出现波动的时候,可能主权国家为了维持法币的稳定,反而导致Libra本身是大幅波动的。libra网络在稳定币的运行机制设计上可能还不成熟。

  回到支付,尤其是微支付,从用户的角度讲,最有信用的一定是央行发行的主权加密货币,其次就是像Facebook,或者说像中国工商银行、中国银行这样一种信用级别所发行的“类主权货币”。如果说柬埔寨使用Libra,就像支付宝实现的社会无现金化,可以提高整个经济运行效率。

  从当下的金融系统来讲,比如说我是一个大企业,中国银行给我100个亿的信用,我就可以按照这100亿的信用去发行100亿本值Libra,银行信用这个口是敞开的,实际上已经有杠杆的行为,不一定最后直接兑出来,除非这个Libra有人把它往美元兑,打个比方兑的话只用了10个亿。它得到的是一个信用的杠杆,而并不是得到实际抵押物在那里。

  这种大银行给了你一种现金信用,基本上市场还是可以认可的,所以从这个角度来讲的话,实际上它是在超发,只不过它是在银行给它信用的超发。整个市场会接受这样一种安排的。如果libra出来足够大的话,是不是跟这些行为政策形成一种冲突,我们还是要看。

  现在不能说一定会冲突,也不能说一定不会冲突,对于这种互动的机制,现在大家不是特别清楚。

4.libra对当下金融和科技带来哪些影响?

  美联储主要是从技术角度和创新角度来看这件事情:Libra发行会不会影响美元体系的运转和货币政策的执行?

  这个结论是不会,因为美联储主席已经表态说我们可以继续观望。未来是否影响美国金融稳定还需要过会金融委员会的听证。这就是为什么美国国会众议员、美国财经委员会主席告诉它必须到国会听证,在国会听证之前不可以发行。

  据我们了解,libra最快要2020年,也就是6个月甚至9个月之后宣布,这期间需要时间跟国会、监管部门磨合。为什么国会对它有这种反应呢?因为它本身是科技界跳出来的,它可能并不在乎对金融造成的冲击,所以说这是他们的一个担忧。

  更大范围的考虑是:Libra会不会影响美国,甚至全球金融体系的稳定。这里面就有很多的细节值得分析。但是大家可以预料,既然这是一个未来的方向,那么我们预计会看到更多的高科技巨头,比如说亚马逊、谷歌等都会加入进来。

  腾讯马化腾说了,技术上没什么障碍,对腾讯来说最大障碍应该在监管,大家知道腾讯发QQ币已经发了好多年了。未来会不会因此而松动,比如腾讯跟银行之间有一个合作协议,在香港拿一个网络银行的牌照,会不会在那边进行一个试点?这个还是要看如何跟央行沟通。

  谷歌并非不会做,因为我们几次在谷歌总部去给他们工程师普及区块链,已经看出来他们还是非常有兴趣,但是现在他们还没有做决定。

  亚马逊牵涉电商,这是直接可以入手的场景。对他们来说,从信用卡系统走进加密货币系统是一个比较自然的过程。

5.libra将冲击现有的数字加密货币

  比特币越来越类似数字黄金和大宗商品的路线,不是说它想变成一个货币就能变成一个货币,它最后变成了大宗商品,有价值储存,还有一些逃避监管的功能,最主要是一种大宗资产转移的方式,已经不适合做小微支付的系统,而这将是央行发行的法币数字货币的天下,这没有办法去争了。

  在我家附近的超市,看到以前给人用零钱换纸钞和各种购物券的自动机,可以买比特币了。

  但在成熟的市场上,用户支付习惯已经形成,如果每次消费都要想花了多少美元等于多少比特币的话,没有商业逻辑。BitPay、Circle和闪电网络,都是曾经被著名投资人看好的基于比特币的支付工具,这些公司基本上都没有太大作为。

  支付市场目前是基于法币形成的市场,如果在技术上优化的话,最厉害的就是央行发行的主权数字货币,属于最高信用,而且符合用户习惯。其次,就是类主权货币,比如工商银行、BATJ,或者Facebook发行的libra,虽然不是央行发行的,但是具有很高的信用,内部有足够大的市场和应用场景。

  当这种“类主权货币”出现后,其它数字货币的支付市场实际上都没有了。除了比特币已经建立起数字黄金、大宗商品这么一个位置,其它那些包括以太坊,甚至井通,如果没有支付以外的应用场景,很多币将遭受巨大冲击,价值可能归零。

  2017年墨客推出的时候,我们就考虑支付一定不是我们的天下,然后底层采用了在美国合规的POW共识,上面进行了分层的设计,可支持POS、BTF或者用户自定义的共识协议。我们如果做不出支付以外的应用产品,其实没有存在的必要了。

  我们的方向是看现在各方面都在发展的时候,哪些方向阻力最小,我们最容易把自己技术上面的优势发挥出来,毕竟从实体经济落地项目来看,现在井通的区块链还是全球走的比较快的。就算是用自己的优势把护城河,把城墙堆高,都会是一场苦战。

6.井通和墨客所面临的竞争格局

  我们从2014年开始在坑里面爬了,libra也需要有一个爬坑的过程,现在还不知道这个坑会爬多快。五年之后libra支持10亿级别商用的话,可能性还是有的。

  从技术角度来说,Libra跟井通非常类似,整个技术方案实际上没有什么区别,底层共识优化的BFT,生态模式是联盟公链,自己有独特的智能合约,可以发行通证。唯一的一个更新就是,在智能合约上用了一个新的编程语言MOVE,这是Facebook的原创。

  在底层共识,libra实际上用的是随机BFT基于HotStuff的框架。其它方面跟我们对比,它没有解决分层问题,它底部的速度是大概1000TPS,我们的底层墨客也是1000TPS,井通的话大概最差可以到2000TPS,好的话可以跑到5000TPS。

  整体上,Libra中规中矩,没有看到一种特别的突破。但libra网络自带大量用户和应用场景,有人问了,区块链分层网络和跨链应用会不会最终跟操作系统一样,一家通吃?

  我觉得不会出现这样的情况。井通最初设计的一个重要功能,就是支持人民币国际化后,在一带一路沿线各国间的跨境小额清算和结算。libra网络的设计其实是一种重要的底层基础设施,带有强烈的主权色彩在里面。比如美国有GPS,我们还是要搞北斗。在美国掀起的逆全球化潮流之中,5G通信、卫星定位、金融清算系统,都将带有主权色彩在里面。中国公司想用也不一定能用。

  大家如果仔细看libra白皮书,就会发现跟井通的架构基本上一致,这说明我们的模式在大规模商用方面是一种被确认的模式。全世界不可能就靠一个网络解决所有问题,我相信欧盟也会出现自身的一个系统,加上我国牵头的一个系统,最后整个世界更像是三分天下的状况。

  IBM超级账本Fabric阵营的力量还是蛮大的,我们一直独立跟他们竞争。libra的出现,对于井通而言,其实利大于弊。

  技术架构的设计都差不多,我们没有Libra这么大的影响力,而且国内大企业的动作相比海外有时候要迟缓。我们的优势就是有一个相对Libra更好的系统,Libra和井通底层的大致比较,红圈部分,是井通升级后,会用Golang的libp2p(ipfs)。

  我们的系统起码承受了六年的压力测试,里面总结了很多的经验和教训,这些认识是Libra欠缺的。

  另外,从跨链的角度来说,井通和墨客互为犄角,相对墨客的概念来说,上层的应用可以作为子链,然后进行跨链的处理,所以我们的应用场景可能更好一点。

  我们还有物联网的应用场景和类似淘宝电商的应用场景,这些业务已经在跑了,所以我们还是蛮领先的。

7.走向真正的区块链

  全球最大的互联网公司向“区块链”转型,这意味着区块链技术已经成熟?在区块链行业里面实际上有两种观点,一个主流观点就是说区块链行业可能五年之后才会成熟,另一个非主流观念,实际上就是我的观点,就认为实际上已经成熟了。

  我们的井通、墨客在支持大规模商用上面,在行业里面都是有口碑的。今年,我们能够支持千万级别的用户,明年一定能够支持一亿级别的用户,但是到支持10亿级别的用户还需要去解决技术方面的一些难题。

  西方思维里面有一种非黑即白的二元思维,就是去中心化就是要颠覆中心化。我们东方思维的话就叫,阴在阳之内,不在阳之对。去中心化的方法并不是要去颠覆,而是要去互补,去弥补中心化的一些缺点。我提出一个有效去中心化的概念,就是在完全中心化和完全去中心化的中间,有一个很大的空间,一定有一个点,它叫作最优均衡点。

  最优化均衡点肯定也不是说就一个标准,应该根据实际应用场景来回答这么一个命题。比如物联网相关的东西,可能越“去中心化”就越好。但是对于很重要的任务,可能相对的“中心化”。根据不同的应用场景,它应该有不同的优化点。

  所以说有的场景用联盟链最好,有的场景用完全公链最好。井通叫联盟公链,在底层公链的基础上,搭建联盟链。

  最近国内被批判的一些伪区块链,主要是因为采用了IBM的Fabric架构,这里说明1.0版本共识没有拜占庭容错机制,1.0版本之后的共识是靠中心化的卡夫卡服务器来完成的。如果连BFT共识都没有,确实称为区块链有点牵强。

  区块链技术的特征,首先就是容错共识机制,POW、POS、BFT,或者不同的混合变种协议;第二,基于协议上面的分布式账本结构;第三,就是内部通证。

  不能简单地划分为有币和无币区块链。提到币,就容易把通证概念狭窄化。

  通证的主要作用就是记录区块链生态参与方所做出的贡献,设计的出发点是考虑一个激励机制。如果央行通过政策性手段允许商业银行发行内部通证,以通证的形式让专项资金进入产业,产业内部完成结算后,再用人民币进行结算,就能极大的解决货币政策调控的精准性问题,同时也能在降杠杆方面发挥作用。

  在现代社会工业化开始阶段是“资本为王”,因为工业发展由资本驱动,而在后工业阶段,则是“信息为王”。在整个移动互联网之下的新经济时代,中国在移动支付等领域,走在世界前列,中国创造出了世界上最多的数字资产。在这种情况下,中国发行数字主权货币具有优势,也需要在数字货币领域有所作为。

  本文源自周沙先生的分享,由“DAO 区块链智库”采编,主编 wldn18825259101。

本文来源:DAO 区块链智库 公众号

Tags:libra   区块链格局之变   周沙

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